Nosso Presente de Fim de Ano

Salve galera, feliz natal para todos!

Ah, o Natal! Já faz algum bom tempo que não me empolgo mais com essa data. Não me lembro de nenhuma situação ou motivo em especial que me tenha roubado a animação, mas o fato é que hoje encaro o natal como mais um dia para que a família esteja reunida na casa de minha avó. Mas isso não significa que sou contra a data, pelo contrário; gosto bastante de ver a animação das pessoas em montar sua árvore-de-natal, decorar a casa, esticar o pisca-pisca. É quase contagiante rs.

Também acho bacana a noite de natal em si. A família reunida em torno daquela mesa farta, uma ceia com passas desde a farofa até o sorvete, o clima de euforia e os corações abertos, pessoas se abraçando e desejando o melhor e ainda tem a troca de presentes. O momento mais aguardado pela criançada (e pelos adultos também vai, afinal quem não gosta de receber um presente?)

Aliás, falando em presente, o que motivou essa publicação extraordinária é o presente que preparamos para vocês. Ao longo das últimas semanas estivemos empenhados em demonstrar todo o carinho que temos pelos nossos leitores (essas três ou quatro pessoas que gentilmente nos cedem uns minutos por mês para ler o que escrevemos aqui) preparando esse presente. É só clicar na imagem abaixo para recebê-lo em seu e-mail.

Clique aqui para receber o presente no seu e-mail

Esse e-book ensina, passo a passo, como abrir conta em uma corretora de valores. Usando esse guia, em poucos minutos você conseguir passar por todo o processo de cadastramento e estará apto para investir em:

- Títulos do Tesouro Direto;

- Mercado de Ações;

- Certificados de Depósitos Bancários (CDB);

- Fundos de Investimento

- Letras de Créditos (LCI e LCA)

- Debentures

- e mais uma imensa gama de produtos oferecidos pela corretora que você escolher.

Mas é sempre bom acentuar que antes de colocar seu dinheiro em qualquer coisa que aparece, estude para saber onde está investindo seu tão valoroso capital.

A educação é a melhor forma de se proteger contra “furadas” que podem te levar a perdas significativas.

Esperamos que você goste de nosso presente e faça uso dele. E se lhe for útil, pode aproveitar para compartilhar com seus amigos e familiares.

Um grande amplexo e até o próximo ano.

E continue correndo.

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Presentes de Natal

Salve, Salve galerinha!

Sejam muito bem-vindos de volta para mais um espaço Mente Sã. Hei de confessar que esse texto foi criado originalmente pensando no dia das crianças, porém como publicamos nesse espaço costumeiramente no dia 15, a efeméride já haveria transcorrido. Mas como o natal também é uma época em que os pequenos são bastante lembrados, resolvi dedicar o espaço para apresentar dicas de diversão voltadas aos “niños”.

Quando criança, como a imensa maioria das crianças, eu adorava ganhar brinquedos de presente e jogos de tabuleiro sempre tinham sucesso garantido comigo. Dependendo do jogo eu era capaz de passar horas e horas e horas e horas ali reunido com meus amigos e, sem perceber, desenvolvendo habilidades que são importantes para a vida como socialização, interação, respeito a regras, capacidade de argumentação (porque não era raro haver discordância), improvisação, criatividade etc.

Um jogo que eu gostava bastante e até mencionei numa postagem anterior é o Banco Imobiliário. Conceitos de compra e venda, barganha de preços (acho que não estava nas regras, mas sempre negociávamos o preço dos títulos), investimentos, rendimentos, poupança e percepção de volume, quantidade e valor do dinheiro são aprendidos nesse jogo.

Hoje em dia o brinquedo está um pouco diferente, está mais moderno. Passei numa loja dia desses e vi que em vez de cédulas agora se joga com cartão de crédito e até mesmo aplicativo para celular. Muda-se a forma de pagamento, mas a ideia continua a mesma. Então por isso super indico como presente a partir dos 11 anos.

Mas se você considera uma tarefa árdua conseguir afastar seus filhos do computador, tablet ou celular, pode jogar AQUI uma versão virtual do banco imobiliário.

Outro jogo que eu também gostava bastante era o jogo da vida. Não lembro tanto desse jogo, mas pelo que me recordo era uma corrida em busca do sucesso e no meio do caminho você tinha que lidar com assuntos como seguro de vida, seguro do carro e da casa, certificado de ações e notas promissórias. Fazia também parte do jogo fatores como a escolha de uma profissão, gastos com os filhos e demais situações do cotidiano que vão ajudar seu filho a enxergar as fases pelas quais você já passou (e ainda passa) e os desafios que ele enfrentará. Recomendado a partir de 8 anos.

Esse jogo eu encontrei nas pesquisas pela internet. Como não é da minha época, eu nunca joguei e não tenho muito o que falar além do que li no site da Estrela. A fabricante diz que neste jogo, as crianças têm que aprender a lidar com o seu dinheiro, combinando gastos e empréstimos com o recebimento da mesada. Vence quem chegar ao final do mês, no tabuleiro, com mais dinheiro. É recomendado a partir de 6 anos e pode funcionar como um reforço a mesada da vida real.

Quem já leu o texto de agosto e aceitou a sugestão do Alexandre já deve ter lido Pai Rico, Pai Pobre do Robert Kiyosaki e sabe que o autor fala de uma corrida de ratos e cita um jogo desenvolvido por ele. Pois então, Cash flow é o jogo.

Apesar de o livro ser de 1997, eu só fui ter acesso a esse jogo agora, enquanto escrevia esse artigo e posso dizer para vocês que adorei. Gostei muito mesmo.

O brinquedo ensina conceitos como investimentos, dividendos, renda passiva, controle financeiro etc. O jogador aprende brincando que suas escolhas podem levá-lo a falência ou a independência financeira, fazendo com que o seu dinheiro trabalhe para você, de modo a levar para fora da “corrida de ratos” e possibilitar uma vida de prosperidade na “pista rápida” da vida. Recomendado a partir de 10 anos.

Ah! Tem uma versão on-line do jogo. É só você clicar AQUI, realizar um breve cadastro e combinar com até 5 amigos para juntos se divertir num jogo privado ou então jogar com pessoas de qualquer lugar do mundo ou até mesmo sozinho. Só devo avisar que o jogo demora um pouquinho para carregar e o site está em inglês, mas nada que atrapalhe o aprendizado.

Ah! O velho ábaco… Velho mesmo! A história diz que esse instrumento de cálculo tem sua origem há mais de 5.500 anos. Esse brinquedo é recomendado para crianças a partir de 03 anos, pois ajuda no desenvolvimento de habilidades motoras, concentração e raciocínio lógico-matemático, ajudando as crianças a realizar operações de soma e subtração de forma visual.

Importante ressaltar que existem ábaco fechado (como esse da imagem) e o ábaco aberto, com as contas soltas. Então papai e mamãe, na escolher de presentear seu rebento preste atenção para evitar acidentes. As contas são peças pequenas e podem facilmente ser engolidas.

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Bem amigos, vou parar por aqui. Esse foi um dos textos que mais gostei de escrever e tranquilamente poderia trazer mais algumas indicações; e não só de brinquedos como também de livros. Mas acho que o post já está com um tamanho razoável e com opções que cobrem diversas faixas de idade.

Espero que se divirtam tanto lendo como eu me diverti escrevendo e, mais ainda, desejo que tenham bons momentos jogando com as crianças ou até mesmo sem elas. E se puder deixe aqui um comentário sobre o que achou do texto e do blog e também compartilhem se deu algum presente de dia das crianças e qual foi.

Um amplexo e até a próxima.

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O Mais Querido do Brasil

Salve galera, bem-vindos de volta! Tudo certo com vocês?

É interessante como as coisas estão conectadas, não é mesmo?! Em outubro uma pessoa que me é muito querida se foi de modo muito repentino, e desde então comecei a pensar em como lidar com o que temos de vida pela frente. Se vale a pena economizar recursos e abrir mão de algumas coisas agora em prol de um futuro melhor, sendo que esse futuro pode nunca chegar, ou se é melhor curtir a vida adoidado, focando em satisfazer todas as vontades e desejos, aqui e agora, e deixar pra resolver as coisas do futuro quando o futuro chegar.

E ai vem o Alexandre e, mesmo sem saber de nada, escreve um artigo que fala da morte e orienta a procurar um equilíbrio entre esses dois pontos (gastar tudo agora ou poupar para o depois). Juro para vocês que ainda não consegui encontrar uma resposta exata para o meu dilema, mas ler o excelente texto do Alexandre me fez reforçar os conceitos de poupar para o futuro. Afinal, não quero acabar como o Jorginho Guinle (mas gostaria, muito, de viver como ele viveu 😍).

Aliás, é sobre a poupança que vou falar um pouquinho hoje. Vocês sabiam que ela, a poupança, é o investimento mais querido do Brasil? Já desconfiavam né…

Pois então, li em uma pesquisa feita pelo SPC Brasil (Serviço de Proteção ao Crédito) e pela CNDL (Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas), publicada no site da Exame, que quando se trata de fazer uma reserva para o futuro, a caderneta de poupança é o investimento preferido por 69,5% dos brasileiros.

Essa mesma pesquisa aponta que a busca pela segurança, resposta de 56,1% dos inquiridos, foi o principal fator para justificar essa escolha. Mas eu não sei não, particularmente acho que são outros os motivos que fazem com que a poupança mantenha esse posto, afinal existem diversos investimentos tão seguros quanto ela, só que ainda mais rentáveis.

É certo que a caderneta de poupança é o “top of mind” dos brasileiros quando se fala em aplicar aquele dinheirinho que sobra no final do mês, mas a praticidade, a preguiça comodidade, a falta de informação, o medo do desconhecido e a ilusão de que precisa muito dinheiro para investir em outras coisas é que, para mim, mantém nossa gente presa a uma aplicação que, ao longo dos anos, tem visto seus rendimentos serem corroídos pela inflação.

ENTÃO… COLOCAR DINHEIRO NA POUPANÇA NÃO É UMA BOA?

Depende. Se você é daquelas que deixa o dinheiro parado na conta-corrente, guarda no colchão ou enterra no quintal, então colocar o dinheiro na poupança é uma ótima escolha. (Sim, galera! Por mais incrível que pareça, em pleno 2017 ainda há quem cave um buraco no chão para guardar suas economias. Soube de um caso cerca de uns 28 dias atrás e fiquei estarrecido. Ah! E foi na cidade grande hein, no Rio de Janeiro/RJ).

Mas apesar de toda a familiaridade, praticidade e segurança que a poupança traz consigo, quem manteve o dinheiro parado lá nos últimos anos acabou tendo prejuízo, pois o retorno obtido com essa aplicação ficou abaixo da inflação. Veja só:

Em 02/01/2013

– Valor Inicial: R$ 10.000,00

Em 02/01/2017

– Valor corrigido pela poupança: R$ 13.282,94

– Valor corrigido pela inflação: R$ 13.337,69

Ou seja: seria necessário inteirar R$ 54,75 aos rendimentos

da poupança para manter o poder de compra.

Nota: Vale ressaltar que no momento em que escrevo esse texto as coisas estão um pouco diferentes. Vivemos um período de queda da taxa Selic e do IPCA, uma dobradinha que tem sido favorável a poupança. Essa conjunção de fatores tem possibilitado a caderneta de poupança auferir ganhos acima da inflação, bem como apresentar retornos mais expressivos do que alguns fundos de renda fixa em que a taxa de administração é superior a 1%. Mas atente que para fazer essa comparação há que se levar em conta o desconto de IR nos fundos (22,5% no curto prazo).

E COMO SE CALCULA O RENDIMENTO DA CADERNETA DE POUPANÇA?

Desde de maio de 2012 o Banco Central estabeleceu uma nova regra onde a variação da poupança está atrelada ao desempenho da Selic – taxa básica de juros da economia.

Funciona assim:

A remuneração dos depósitos de poupança é composta de duas parcelas:

I – a remuneração básica, dada pela Taxa Referencial – TR, e

II – a remuneração adicional, correspondente a:

a) 0,5% ao mês, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for superior a 8,5%; ou

70% da meta da taxa Selic ao ano, mensalizada, vigente na data de início do período de rendimento, enquanto a meta da taxa Selic ao ano for igual ou inferior a 8,5%.

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ONDE APLICAR ALÉM DA POUPANÇA

O mercado lhe oferece várias opções de investimentos, que vão desde comprar títulos do Tesouro Direto até especular no mercado de índices futuros. Porém qual a mais adequada é você quem vai decidir, de acordo com sua tolerância a riscos, seus objetivos futuros e seu conhecimento.

Aqui vou lhe apresentar duas alternativas, ambas muito seguras e com um histórico de rendimento superior a poupança (embora sucesso passado não seja garantia de retorno futuro).

Antes de começar, deixa-me introduzir quatro conceitos que visam facilitar a compreensão da apresentação:

Liquidez – facilidade de um ativo ser transformado em dinheiro. Esse conceito se refere à agilidade com que um investidor consegue se desfazer de um investimento para voltar a ter dinheiro na mão.

Selic – é a taxa básica de juros da economia no Brasil. Essa sigla nada mais é que um sistema computadorizado utilizado pelo governo, a cargo do Banco Central do Brasil, para que haja controle na emissão, compra e venda de títulos.

Imposto de Renda – é um imposto cobrado sobre a renda das pessoas físicas e jurídicas. Nos investimentos, ele incide de forma regressiva somente sobre o rendimento, conforme tabela abaixo:

Prazo	Alíquota
Até 180 dias	22,5%
De 181 a 360 dias	20%
De 361 a 720 dias	17,5%
A partir de 720 dias	15%

FGC (Fundo Garantidor de Crédito) – é uma entidade privada, sem fins lucrativos, mantida pelos bancos, que todos os meses os fazem uma contribuição de 0,0125% sobre o valor que eles possuem em aplicações e essa reserva serve para garantir ao investidor um resgate de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, caso o banco emissor de um título venha quebrar.

Conceitos apresentados, vamos aos investimentos:

Tesouro Selic (LFT) – é um título do Tesouro Direto que tem seu rendimento atrelado a taxa de juros básicos da economia. Ou seja, se a taxa Selic subir, o título tem seu valor aumentado, mas se esse indicador baixar, o preço do título cai junto.

O Tesouro Selic é considerado um investimento conservador, pois possui baixa volatilidade. Essa característica lhe confere uma rentabilidade mais baixa do que os outros títulos do Tesouro, entretanto caso necessite realizar a venda do papel antes do vencimento as perdas serão minimizadas.

Além da baixa volatilidade, outra característica desse título é a sua elevada liquidez. Isto é, caso necessite você pode vender esse título a qualquer momento, receberá o dinheiro em apenas 01 dia útil.

Pontos importantes sobre o Tesouro Selic:

• incidência de Imposto de Renda, de forma regressiva, na hora do resgate, conforme tabela;
• são garantidos pelo Tesouro Nacional, ou seja, o Governo Federal garante o seu pagamento;
• cobrança da taxa de custódia do Tesouro Direto, de 0,3% ao ano sobre o total da aplicação.

Certificado de Depósito Bancário – O CDB é um título emitido pelos bancos para conseguir capital para financiar suas atividades de crédito. Ou seja, aplicar em um CDB é como emprestar dinheiro para o banco e receber em troca uma remuneração com rentabilidade diária; enquanto o banco usa esses recursos para conceder empréstimos a outros clientes.

Existem três tipos de CDB (o prefixado, o pós-fixado e os que pagam juros mais um índice de inflação), sendo o pós-fixado o mais comum deles. Neste caso, a rentabilidade do investimento funciona de maneira semelhante ao Tesouro Selic, estando atrelada a algum indicador de referência. O principal deles é o CDI (certificado de depósito interbancário), que está sempre muito próxima da Selic.

Mas é preciso se atentar ao seguinte: o percentual que será pago do CDI não é fixo e pode variar de banco para banco, dependendo do valor investido e da negociação efetuada. Existem instituições que oferecem uma rentabilidade de 70% do CDI enquanto outras chegam a pagar 115%, por exemplo. Por isso, a dica é pesquisar antes de decidir por uma ou outra aplicação.

Pontos importantes sobre o CDB:

- é garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), conforme o limite de R$250 mil;

- sofre a incidência de Imposto de Renda, também forma regressiva, conforme a tabela mostrada acima;

- tem a cobrança de IOF (imposto sobre operações financeiras) nas aplicações resgatadas antes de 30 dias.

Se você gostou de alguma dessas opções, saiba que investir nelas é bem fácil e barato. Só precisa procurar o seu gerente do banco informá-lo da sua intenção ou então abrir conta em uma corretora independente – que costuma cobrar taxas menores e oferecer mais e melhores opções aos clientes.

Com apenas R$ 100,00 já é possível fazer o primeiro aporte no Tesouro Selic e com um pouquinho mais que isso entrar num CDB – existem opções partindo de mil reais. E, tal como na poupança, você também pode fazer aportes mensais, programados ou não.

Bem amigos, essa foi apenas uma breve apresentação de dois produtos que servem como alternativa à poupança, principalmente quando o critério é segurança. Então não tem mais desculpa para continuar deixando de ganhar dinheiro. Caso tenha alguma dúvida, crítica ou curiosidade escreva pra gente.

Um amplexo e até a próxima.

Continue correndo.

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Nota: Estamos preparando um material para lhe auxiliar a abrir conta numa corretora independente.                                     

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